Optimizando la Gestión del Ciclo de Vida del Fraude y el Riesgo

En el mundo digital actual, la seguridad y la fluidez de la experiencia del cliente son fundamentales para el éxito de los negocios. Con el aumento de las transacciones en línea, también crecen los desafíos relacionados con el fraude y el riesgo.

En este artículo, exploraremos cómo optimizar la gestión del ciclo de vida del fraude y el riesgo, utilizando soluciones innovadoras para proteger las cuentas de los clientes, ofrecer una experiencia de pago segura y fluida, reconocer pedidos legítimos y gestionar disputas de manera eficiente.

Protegiendo las Cuentas de los Clientes

El Desafío de Proteger las Cuentas

En 2022, más de 422 millones de personas en todo el mundo fueron víctimas de filtraciones de datos. Ante este panorama, es crucial proteger las cuentas de los clientes contra accesos fraudulentos y monitorear la creación de nuevas cuentas para prevenir fraudes.

Soluciones Tecnológicas para la Protección de Cuentas

Las soluciones contra el secuestro de cuentas monitorean la creación de cuentas y realizan actualizaciones para identificar comportamientos sospechosos antes del pago. Al detectar rápidamente estos comportamientos fraudulentos, es posible evitar los costos de procesamiento de transacciones, análisis de fraude y autorizaciones.

Ofreciendo una Experiencia de Pago Segura y Fluida

El Equilibrio entre Seguridad y Fluidez

Los clientes desean pagar de manera rápida y sencilla, mientras confían en que sus datos de pago están seguros. En 2023, el costo promedio de una filtración de datos alcanzó los 4,45 millones de dólares, destacando la importancia de proteger los datos de pago de los clientes.

Tokenización y Gestión del Ciclo de Vida

Las soluciones de tokenización capturan y almacenan información confidencial del cliente en centros de datos seguros, reemplazándola por un token. Esto permite ofrecer experiencias de pago rápidas y fluidas a clientes recurrentes, ayudando a incrementar los ingresos y evitando el impacto devastador de las filtraciones de datos.

Reconociendo Pedidos Legítimos

El Desafío del Fraude en el Comercio Electrónico

Las pérdidas por fraude en los pagos online alcanzaron los 41 mil millones de dólares a nivel mundial en 2022. Es esencial reconocer y aceptar con confianza los pedidos legítimos, incluso aquellos de compradores primerizos o que realizan el checkout como invitados.

El Poder de la Inteligencia Artificial

La Inteligencia Artificial (IA) puede analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real para detectar patrones sospechosos e identificar actividades fraudulentas.

Con grandes y de alta calidad conjuntos de datos, los modelos de IA mejoran considerablemente su precisión y capacidades predictivas, reduciendo los costos de revisión manual y aumentando los ingresos mediante procesos automatizados.

Caso de Estudio: Sympla

Sympla, la mayor plataforma de venta de entradas y gestión de eventos de Brasil, enfrentaba desafíos con intentos de fraude en transacciones con tarjetas de crédito. Al implementar la solución Decision Manager, lograron reducir el volumen de transacciones enviadas a revisión manual, mejorando la experiencia de compra.

Con la función “Replay” de Decision Manager, Sympla ganó autonomía para tomar decisiones más rápidamente, aumentando el volumen de compras aprobadas automáticamente mientras mantenían bajo control los pedidos sospechosos.

Añadiendo una Capa de Protección con Mínima Fricción

El Equilibrio entre Seguridad y Experiencia del Cliente

Los clientes desean una experiencia de pago fluida, sin interrupciones por métodos de autenticación engorrosos. Sin embargo, se prevé que las pérdidas por fraude en pagos online superen los 362 mil millones de dólares a nivel global entre 2023 y 2028.

Tecnologías Avanzadas de Autenticación

El auge de tecnologías biométricas, como lectores de huellas digitales y reconocimiento facial, proporciona una capa adicional de seguridad. Al personalizar las medidas de seguridad y enviar a revisión solo las transacciones de riesgo o sujetas a PSD2 SCA, es posible ofrecer una experiencia fluida y amigable para los demás clientes.

Caso de Estudio: Accor

Accor, la mayor cadena hotelera de Europa, buscaba cumplir con los requisitos PSD2 SCA sin comprometer la experiencia de pago fluida para sus clientes. Al implementar las soluciones Decision Manager y Payer Authentication, Accor identificó transacciones fuera del alcance y solicitó exenciones, optimizando la experiencia de checkout.

Impulsando la Fidelidad del Cliente

La Importancia de la Personalización

En 2022, el 62% de los consumidores afirmó que dejarían de ser leales a una marca que no ofrece experiencias personalizadas. Para impulsar la fidelidad, es esencial ofrecer propuestas personalizadas, experiencias de compra fluidas y recompensas por lealtad.

Tokenización y Fidelización

Un servicio de tokenización que vincula tokens de pago y programas de fidelización permite a los clientes acumular puntos automáticamente por cada compra elegible. Al utilizar los datos de comportamiento de los clientes para ofrecer propuestas personalizadas, se puede aumentar la fidelización, mientras los datos de pago permanecen seguros.

Gestionando Disputas de Forma Eficiente

El Costo del Fraude Amistoso

Gestionar el fraude amistoso cuesta aproximadamente 351 dólares por cada 100 dólares en disputas. Los clientes esperan poder iniciar disputas por transacciones que no reconocen, y es esencial resolver estas disputas legítimas rápidamente mientras se protege contra reclamaciones falsas.

Soluciones de Gestión de Disputas

Las soluciones de gestión de disputas ayudan a identificar y resolver conflictos rápidamente antes de generar chargebacks, permitiendo manejar contratiempos de manera eficiente y correcta.

Conclusión

Optimizar la gestión del ciclo de vida del fraude y el riesgo es clave para el éxito en el mundo digital. Adoptando soluciones innovadoras para proteger cuentas, ofrecer una experiencia de pago segura y fluida, reconocer pedidos legítimos, impulsar la fidelidad del cliente y gestionar disputas eficientemente, las empresas pueden aumentar ingresos, reducir costos por fraude y proporcionar experiencias sin fricción a sus clientes.

Corebiz te conecta con socios estratégicos como Visa, que, con su experiencia en seguridad y tecnología avanzada, está lista para ayudar a identificar y aceptar pedidos legítimos con total seguridad, personalizando soluciones de seguridad y fraude según las necesidades específicas de cada comercio electrónico. Contáctanos y conoce más.