Otimizando a Gestão do Ciclo de Vida de Fraude e Risco

No mundo digital atual, a segurança e a fluidez da experiência do cliente são fundamentais para o sucesso dos negócios. Com o aumento das transações online, também crescem os desafios relacionados à fraude e ao risco. 

Neste artigo, exploraremos como otimizar a gestão do ciclo de vida de fraude e risco, utilizando soluções inovadoras para proteger as contas dos clientes, oferecer uma experiência de pagamento segura e fluida, reconhecer ordens legítimas e gerenciar disputas de forma eficiente.

Protegendo as Contas dos Clientes

O Desafio da Proteção de Contas 

Em 2022, mais de 422 milhões de pessoas em nível mundial foram vítimas de casos de vazamento de dados. Diante desse cenário, é crucial proteger as contas dos clientes contra o acesso fraudulento e monitorar a criação de novas contas para evitar fraudes.

Soluções Tecnológicas para Proteção de Contas 

As soluções de proteção contra a tomada de controle de contas monitoram a criação de contas e realizam atualizações para identificar comportamentos suspeitos antes do pagamento. Ao identificar rapidamente os comportamentos fraudulentos, é possível evitar os custos do processamento de transações, análise de fraude e autorização.

Oferecendo uma Experiência de Pagamento Segura e Fluida 

O Equilíbrio entre Segurança e Fluidez 

Os clientes desejam poder pagar de forma rápida e simples, ao mesmo tempo, sentir a confiança de que seus dados de pagamento estão seguros. Em 2023, o custo médio por vazamento de dados atingiu US$ 4,45 milhões, ressaltando a importância de proteger os detalhes de pagamento dos clientes.

Tokenização e Gestão do Ciclo de Vida 

As soluções de tokenização capturam e armazenam informações confidenciais do cliente em centros de dados seguros, substituindo-as por um token. Isso permite oferecer experiências de pagamento rápidas e fluidas para os clientes recorrentes, ajudando a aumentar as receitas,enquanto evita o impacto devastador do vazamento de dados.

Reconhecendo Ordens Legítimas 

O Desafio da Fraude no e-Commerce

As perdas no e-Commerce por fraude nos pagamentos online atingiram US$ 41 bilhões em nível global em 2022. É essencial reconhecer e aceitar com tranquilidade as ordens legítimas, mesmo para aqueles que compram pela primeira vez ou realizam o checkout como convidado.

O Poder da Inteligência Artificial 

A Inteligência Artificial (IA) pode analisar enormes quantidades de dados em tempo real para detectar padrões suspeitos e identificar quando uma atividade é fraudulenta. 

Com conjuntos de dados de grande magnitude e qualidade, os modelos de IA podem melhorar consideravelmente a precisão e as capacidades preditivas, reduzindo os custos da revisão manual e aumentando as receitas por meio de processos automatizados.

Estudo de Caso: Sympla 

A Sympla, a maior plataforma de venda de ingressos e gestão de eventos do Brasil, enfrentava desafios com tentativas de fraude em transações com cartão de crédito. Ao implementar a solução Decision Manager, eles conseguiram reduzir o volume de transações que passam para revisão manual, melhorando a experiência de compra. 

Com a função “Replay” do Decision Manager, a Sympla ganhou autonomia para tomar decisões mais rapidamente, aumentando o volume de compras aprovadas automaticamente, ao mesmo tempo que mantém sob controle o volume de ordens suspeitas.

Adicionando uma Camada de Proteção com Mínimo Atrito 

O Equilíbrio entre Segurança e Experiência do Cliente 

Os clientes desejam uma experiência de pagamento fluida, sem as interrupções próprias dos métodos de autenticação pouco práticos. No entanto, é previsto que as perdas com que os estabelecimentos comerciais irão arcar devido à fraude nos pagamentos online vão superar US$ 362 bilhões globalmente entre 2023 e 2028.

Tecnologias de Autenticação Avançadas 

O aumento das tecnologias de autenticação biométrica, como leitores de impressão digital e reconhecimento facial, oferece uma camada adicional de segurança. Ao personalizar as medidas de segurança e enviar para revisão apenas as transações consideradas de risco ou atingidas por PSD2 SCA, é possível oferecer uma experiência fluida e amigável para os demais clientes.

Estudo de Caso: Accor 

A Accor, a maior empresa hoteleira da Europa, buscava cumprir os requisitos PSD2 SCA sem comprometer a experiência de pagamento fluida para seus clientes. Ao implementar as soluções Decision Manager e Payer Authentication, a Accor conseguiu identificar as transações fora do escopo e solicitar isenções, otimizando a experiência de checkout.

Impulsionando a Lealdade do Cliente

A Importância da Personalização 

Em 2022, 62% dos consumidores pesquisados afirmaram que deixariam de ser leais a uma marca que não oferece experiências personalizadas. Para impulsionar a lealdade do cliente, é essencial oferecer propostas personalizadas, uma experiência de compra fluida e recompensas por lealdade.

Tokenização e Fidelização 

Um serviço de tokenização que vincula tokens de pagamento e programas de fidelização permite que os clientes recebam pontos automaticamente por cada compra elegível. Ao utilizar os dados do comportamento dos clientes para oferecer propostas personalizadas, é possível aumentar a fidelização, enquanto os dados de pagamento permanecem seguros.

Gerenciando Disputas de Forma Eficiente 

O Custo da Fraude Amigável 

Administrar a fraude amigável custa em torno de US$ 351 por cada US$ 100 em disputas. Os clientes esperam poder iniciar disputas por transações que não reconhecem, e é essencial resolver essas disputas legítimas de forma rápida, ao mesmo tempo em que se protege contra falsas reclamações, como a fraude amigável ou em primeira pessoa.

Soluções de Gestão de Disputas 

As soluções de gestão de disputas ajudam a identificar e resolver disputas rapidamente antes de gerar chargebacks, permitindo gerenciar contratempos de forma eficiente e correta.

Conclusão

A otimização da gestão do ciclo de vida de fraude e risco é fundamental para o sucesso dos negócios no mundo digital. Ao adotar soluções inovadoras para proteger as contas dos clientes, oferecer uma experiência de pagamento segura e fluida, reconhecer ordens legítimas, impulsionar a lealdade do cliente e gerenciar disputas de forma eficiente, as empresas podem aumentar suas receitas, reduzir os custos com fraude e oferecer experiências sem atrito aos seus clientes.

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